新加坡《國家反洗錢策略》對國內投資者的多維影
一方
新加坡作為全球知名金融中心，憑借加密幣合法交易等優勢吸引了大量熱錢流入。熱錢一方面有力地推動了當地金融的蓬勃發展，另一方面也不可避免地帶來了諸如洗錢等更為復雜的金融風險。在跨境金融交易日益頻繁、虛擬資產和數字貨幣應用持續增多的大背景下，洗錢手段的隱蔽性與跨國性使得監管工作面臨著前所未有的艱難挑戰。
2024 年 10 月 30 日，新加坡適時出台了《國家反洗錢策略》，並與已有的《反洗錢和反恐融資法》《受控物品和服務管理法》相互配合。這一系列舉措要求各類金融機構及相關服務中介切實履行反洗錢審核義務，包括對客戶進行盡職調查、嚴密監控並及時報告可疑交易、妥善保存交易記錄等。從整體來看，新加坡的這一反洗錢策略具有較強的前瞻性和全面性。它敏銳地捕捉到了當前金融領域洗錢風險的新特點和新趨勢，尤其是針對加密幣等新興領域以及傳統投資行業可能存在的洗錢漏洞，進行了較為全面的布局和規範，展現出新加坡致力於維護金融市場健康穩定的堅定決心。
2024 年新加坡查處的 30 億新元洗錢大案備受矚目，其中涉案人員包含中國籍銀行員工，涉案人員資產均被凍結，且相關人員已陸續被新加坡法院判決，這無疑對不法分子形成了有力的震懾。
當前，新加坡對加密幣採取了更為積極的管理態度，在全社會範圍內大力推動反洗錢工作的協調與合作，堅決打擊跨國洗錢交易。除了重點關注新型加密幣交易外，新加坡政府對傳統投資領域，如房地產、金融產品、信托等行業的監管也同步加強，要求相關房地產中介、律師事務所、銀行機構等密切配合監管部門，完成對客戶的盡職調查並及時報告可疑交易。與此同時，新加坡政府加大了對空殼公司或可疑公司的清理力度，防止其淪為跨國洗錢的工具。曾經備受國內財富人士追捧的新加坡家族信托，同樣成為了新加坡政府此輪金融監管的重點關注對象。自 2024 年 10 月 1 日起，為維護新加坡金融市場的穩定和透明度，所有單一一家辦管理的基金公司在申請稅務優惠時，需要提交一份由新加坡金融管理局指定的篩查服務商所提供的背景調查報告。
這一策略的出台，對中國投資者產生了多方面的顯著影響。在銀行開戶階段，境內投資者需要更加詳細地披露資金來源，部分因賬戶長期處於非交易睡眠狀態，或過往提交開戶資料存在偽造情況的儲戶，其賬戶可能會被註銷。另外，由於部分國內投資人通過地下錢莊、對敲等非法手段實現資金出境，導致海外資金涉及 「黑錢」，在不知情的情況下參與洗錢，不僅自身違法違規，賬戶還可能被凍結。此外，需要特別提醒國內投資人，中國稅收居民在海外的收入同樣要按照個人所得稅法規定，向主管稅務機關申報個人所得稅，部分個人存在瞞報海外收入的情況，這無疑會導致個人面臨稅收風險。
總體而言，新加坡的反洗錢策略雖然在一定程度上給中國投資者帶來了更為嚴格的投資環境和合規要求，但從長遠來看，這有助於營造一個更加公平、透明、健康的國際金融投資環境。投資者應充分認識到這一策略的重要性，謹慎選擇投資標的，嚴格遵守相關規定，堅守合規底線，從而更好地應對新加坡金融監管政策變化帶來的挑戰與機遇。